Город Луганск, магазин «Россия». Вывеска «Автоплан», красивая машина. Улыбчивые, приветливые девушки разъясняют всем желающим несложный механизм доступного получения личного автотранспорта. Конвейер в действии…
«Автомобиль не роскошь, совсем не роскошь. Как говорится, замечательно, когда наши желания совпадают с нашими возможностями. Ну, а если нет? К примеру, хочется приобрести автомобиль или пересесть с уже имеющегося старичка на новенькую машину, а поступления в бюджет суммы, которой бы хватило для осуществления желания, не предвидится. Оказывается, есть способ очутиться за рулем нового автомобиля и не выкладывая при этом всей или даже какой-либо значительной части его стоимости сразу…»
Так «Автоплан» на своем официальном сайте убеждает простодушных граждан, приобрести машину, и раскрывает далее перед ними заманчивые перспективы и горизонты:
«Мы хотим рассказать подробнее о методе покупки автомобиля, который уже 30 лет пользуется успехом в странах Латинской Америки и 10 лет в соседней Польше. В нашей стране этот метод или, скорее, система, носит название «АВТОПЛАН» и в принципе своём достаточно проста и напоминает кассу взаимопомощи, известную многим ещё с «тех» времён.
В чём же суть? Она основывается на объединении людей, желающих приобрести автомобиль, ежемесячными взносами от 215 грн. Согласитесь, не всегда удаётся накопление средств на автомобиль. Семейный бюджет время от времени вынуждает использовать деньги на текущие житейские проблемы. Участникам же «АВТОПЛАНа» предоставляется возможность выплатить стоимость автомобиля минимальными ежемесячными взносами и стать его владельцем посредством ежемесячного распределения. Сроки получения автомобиля зависят от желания и возможностей каждого участника. «АВТОПЛАН» позволяет очень гибко регулировать график выплаты взносов, учитывая как финансовые затруднения, так и появившиеся свободные денежные средства».
БЕСПЛАТНЫХ ПИРОЖНЫХ НЕ БЫВАЕТ
Простодушные граждане с небольшими доходами, которые и мечтать-то о своем авто не смели, покупаются на это пачками. И бегут сломя голову за своей мечтой в надежде купить “на грош пятаков”, толком даже не представляя, какие кандалы на себя добровольно навешивают.
Собственно, досконально разобраться, что это за система такая – «Автоплан» – из официально предоставляемой информации почти невозможно. На том же сайте говорится, что это “объединение людей, поставивших цель приобрести автомобиль, внося минимальные ежемесячные взносы”, нечто вроде кассы взаимопомощи. Никакого риска или переплаты, одни выгоды! Более того, если, например, при оформлении кредита в банке от вас потребуют кучу разных документов, справок и т.п., то для подписания договора с «Автопланом» необходимо иметь при себе лишь паспорт и вступительный взнос в размере трех процентов от стоимости выбранной модели автомобиля. А дальше – ежемесячные «минимальные взносы» с возможностью получить авто или путем розыгрыша в лототроне; или через аукцион; или уплатив 30 процентов стоимости авто. Вроде бы все тип-топ. Но отчего же тогда полным-полно жалоб и обращений от тех, кто считает себя обманутым «Автопланом»?!
“Я брался за «ВАЗ-21099». Так вот, цена автомобиля каждый месяц пересчитывается, и в зависимости от этого пересчитывается взнос. Таким образом, в апреле, когда я подписывал договор, «ВАЗ» стоил 29000 грн, а в ноябре уже 35000. И отсюда шесть тысяч просто так «идут в доход казино». Короче, я добился своего автомобиля, заплатив 50 процентов стоимости авансом и еще семь взносов сверху за аукцион. И у меня просто нет слов, какая это ж... этот Автоплан”...
“На объявления в прессе – типа плати по 128 гривень в месяц и получишь машину – покупается довольно много наших граждан. Как купился и я. Поэтому хочу предостеречь... Во-первых, машину там получите минимум через полгода при 50-процентной оплате авто. И это еще не стопроцентная гарантия. Потом с вас стребуют кучу платежей, которые не назовешь «целевыми». Такие, как 1000 грн за подписание договора, 800 грн за ПРАВО получения машины. Читайте ВНИМАТЕЛЬНО договор, если все же решили подписаться на Автоплан. Из этой системы потом невозможно будет выйти, не потеряв большие деньги...”
“Я перестал платить свои взносы в ноябре 2003 года. И к Новому году ждал от них письмо о разрыве договора. Я был дико удивлен, когда получил очередной счет. Счета пришли и в январе, и в феврале, и в марте. В апреле счет не пришел, но не было и письма о разрыве договора. С тех пор – молчание. Ну, и слава Богу. Я потерял на этом деле около двух тысяч гривень. Жалко, конечно, но лучше уже сейчас, чем потом потерять больше”.
“Поражает любовь наших соотечественников к халяве. «Автоплан», беспроцентные кредиты, кредиты без первого взноса... Люди, люди! Господа, халявный сыр бывает только...”
“Моя жена год работала в «Автоплане», и я кое-что знаю... Надо понять, что, покупая машину в «Автоплане», участники не получают никаких кредитов от фирмы «Автоплан». Участники кредитуют друг друга... Что такое проценты в «Автоплане»? Это деньги, которые вы платите за то, что вас «организовали». В любом случае (получитие вы машину через месяц или через пять лет, заплатите всю стоимость авто сразу или будете платить по 1/84 стоимости каждый месяц) – вы все равно переплатите 35 процентов плюс три процента вступительного взноса. Подумайте, какая это работа – собрать 168 человек, как в «Автоплане», которые хотят купить машину, и заключить с ними договор. Вот за это он и берет с каждого 35 процентов стоимости его авто...”
А тем временем директор сети «Автоплан» по продаже автомобилей в южном регионе Ростислав Эрл в рекламных статьях продолжает утверждать: «Автоплан» – это самый простой и недорогой способ покупки машины». Впрочем, на то она и реклама, чтоб завлекать. Наших же людей подводит не то, что они покупаются на красивые обещания, а то, что не умеют внимательно вчитываться в документы, которые подписывают. А в договоре, который подписывают участники «Автоплана», есть и такой пункт: фирма имеет право увеличивать стоимость автомобиля в случае, если на него повышает цену производитель. Другое дело, что по закону о защите прав потребителя та же фирма обязана своевременно информировать своих клиентов о каждом повышении цены и предоставлять объективные расчеты. А кроме того, разъяснять все нюансы (а не вуалировать их) еще на стадии подписания договора – чтобы будущий автовладелец четко представлял, на что идет.
«Кандалы «Автоплана». СВИДЕТЕЛЬСТВО ОЧЕВИДЦА
«Я связался с «Автопланом» в мае 2003 года и пожалел об этом уже через месяц, когда мне пришел первый счет и я подсчитал все раскладки, а разорвать с ними договор уже поздно! Слишком много потеряю. Сейчас я расскажу об основных «хитростях» «Автоплана». Внимание, ничего не упустите, потому что я сколько не искал, а подобных раскладок ни разу не видел, и в самом договоре нет ничего подобного и, естественно, агенты «Автоплана» об этом не говорят, иначе ни один человек бы не вляпался в это гиблое дело!
-При подписании договора с Вас потребуют стартовый взнос. В мае 2003 года он составлял 567,15 грн. (Сегодня – 882 грн.) Как потом выяснилось, этот стартовый взнос не имеет никакого отношения к выплатам за автомобиль. Это была оплата только за то, что Вы заключите с ними договор и не более!
- При расторжении договора с Вас удержат два ежемесячных взноса. Это честно сказано в договоре, но там не сказано, что кроме этого Вам не вернут еще и стартовый взнос. Итак, при расторжении договора вы потеряете не менее тысячи гривень!
- О получении автомобиля в первые два месяца, как говорят агенты «Автоплана», можете и не мечтать. В лучшем случае Вы получите автомобиль через год. А вообще - через полтора, когда Вы выплатите 30% стоимости авто. Конечно, если Вы внесете сразу 30% стоимости авто, то вам на ближайшем собрании, которые проходят в конце каждого месяца, скажут, что вы достойны получения автомобиля. И что с того?
В системе «Автоплан» машину можно получить тремя способами: 1) выплатить 30%; 2) аукцион - если у вас не хватает выплат на получение авто, то Вы приходите на аукцион и торгуетесь с остальными участниками, сколько Вы можете одноразово внести выплату: кто больше даст, тот и получает авто; 3) розыгрыш - обычный лототрон, в котором разыгрывают авто, отсюда и «выигрыш», сразу замечу, что лототрон бывает не на всех собраниях. Сами теперь понимаете, какой шанс выиграть авто раньше времени. Везет либо единицам, либо «избранным».
- Система «Автоплана» невыгодна. Она подкупает только одним - ежемесячные взносы маленькие за счет того, что все выплаты растянуты на 7 (семь) лет. Но за эти 7 лет Вы переплатите больше ШЕСТИ тысяч гривень (расчет на август 2003 г). Заметьте, что банки меньше 24% не дают, но они дают их на три года. А за эти три года вы выплатите меньше, чем в «Автоплане». И еще. Когда вы будете заключать договор, вам могут сказать, что, в отличие от банков, «Автоплан» дает не 24%, а всего 5%. Так вот. НЕ ВЕРЬТЕ!!!   Тут речь идет вовсе не о 5%, а о постоянной сумме. Т.е. если Вы выплачиваете все последовательно и не делаете никакой предоплаты, то действительно там получается примерно 5%. Но если вы вздумаете выплатить сумму раньше, надеясь на то, что процент будет меньше, то тут Вы прогадаете. Потому что вышеназванная переплата с самого начала заложена в конечную сумму, и даже если Вы выплатите всю сумму за три дня, то Вам все равно придется выплатить переплату за все семь лет!!! В этом отношении банки выглядят более корректно.
- Интересно то, что во всех рекламах этого «Автоплана» говорится о том, что Вы можете выплачивать в месяц по 173,70 грн. Также не верьте этому. Ежемесячный взнос составляет 269,42 грн. Можно конечно платить и по 173,70 грн, но не более 3-х месяцев, по прошествии которых вы обязаны доплатить оставшиеся деньги до полных взносов. Т.е. по-любому ежемесячный взнос должен быть не менее полного взноса.
- В «Автоплане» есть только одно преимущество для людей со средним доходом - это небольшие ежемесячные взносы, которые могут позволить себе очень многие люди. Если в «Автоплане» вы платите по 269,42 грн (на июль 2003 г), то в банках Вам придется выкладывать не менее, чем по 600 грн в месяц, а для людей со средним доходом это уже приличная сумма.
СЧИТАЕМ ВМЕСТЕ
Итак. Начинается все с заключения договора и стартового взноса. Как было сказано выше, этот взнос не входит в стоимость автомобиля. Через месяц мне пришло заказное письмо, в котором были вложены два счета: на целый взнос и  на половинный. О половинном я речь здесь не поведу. Я просто покажу его содержимое, а расчеты Вы можете сделать сами на основании целого взноса. Договор у меня был подписан на «Славуту», поэтому и расчеты все приводятся для этой модели. Но схема расчетов универсальна, и вы можете проделать их для любой машины.
Стоимость «Славуты» на июнь 2003 года 15 765,00 грн, стартовый взнос 567,54 грн.(Август 2006 года – стоимость «Славуты» 24498 грн, стартовый взнос – 882 грн.)
Как видите, половинный взнос отличается от полного только суммой чистого взноса. Все остальные пункты счета остаются одинаковыми.
А теперь давайте посчитаем...
Как уже упоминалось, в стоимость машины входит только чистый взнос, т.е. 187,68 грн. Разделим полную стоимость авто на эту сумму: 15 765 / 187,68 = 82 взноса, делим на 12 месяцев в году, получается ровно 7 лет!!!
15 765 грн / 187,68 грн / 12месяцев  = 7 лет.
Вроде бы все нормально. Но! Давайте теперь подсчитаем, сколько у нас заберут денег за все услуги.  Складываем Админ. затраты и НДС на эти затраты (я не беру в расчет страхование жизни, потому что это вроде бы как надо):
55,18 грн + 11,04 грн = 66,22 грн в месяц.
Если узнать, сколько это будет годовых процентов, то выяснится, что, действительно, почти ровно 5 % в год. А  теперь интересная цифра, внимание. Узнаем, сколько же мы переплатим за все 7 лет:
66,22 грн * 12 месяцев * 7 лет = 5562,48 грн.
Ух ты! Какая красивая получается переплата! Но это еще не все! Не забываем про стартовый взнос, который ушел в никуда и ни за что. Итак:
5562,48 грн + 567,54 грн = 6130,02 грн.
Еще лучше цифра получается! Вот мы и узнали сколько же мы переплатим денег за все 7 лет.
Если вы думаете, что это все, то вы ошибаетесь. Все это было посчитано, если авто стоит 15765,00 грн. Но в договоре сказано, что если авто подорожает, то все суммы автоматически пересчитываются. Вот такая несправедливость. И действительно, за июль месяц 2003 г, мне пришел уже несколько иной счет. Авто подорожало и стоит теперь 16 080,00 грн. Соответственно и ежемесячный взнос изменился.

Посчитаем переплату:
56,28 грн + 11,26 грн = 67,54 грн в месяц;
67,54 грн * 12 месяцев * 7 лет = 5673,36 грн;
5673,36 грн + 567,54 грн = 6240,90 грн.
Вот столько мы теперь будем вносить чистой переплаты. Непонятно только одно, почему при подорожании авто мы должны платить больше. Но в договоре это все учтено хитрецами из «Автоплана».
Мы видим, что за один месяц для нас, участников «Автоплана», машина подорожала на:
(269,42 грн * 12 месяцев * 7 лет) - (254,15 грн * 12 месяцев * 7 лет) = 22631,28 грн - 21348,6 = 1282,68 грн.
Представляете! Машина подорожала на 16080 грн - 15765 грн = 315 грн, а для нас эти 315 грн обошлись в подорожание на 1282,68 грн!!!  А ведь это не последнее подорожание.
Я думаю, не стоит говорить, что полная стоимость машины теперь составляет 22 631,28 грн. За такую сумму можно купить инжекторную «Славуту-люкс»!!!
Самое интересное. Если, не заключая договор с «Автопланом», попробовать накопить эти деньги, просто открыв в банке счет по 5% годовых, и откладывать, допустим, по 300 грн в месяц, то через полтора года (в «Автоплане» машину можно получить не ранее чем через полтора года) мы скопим:
300 грн * 18 месяцев = 5400 грн.
А сумма в 5400 грн от полной стоимости машины в 16 080 грн - это 33,6%. Т.е. в то время, как в Автоплане мы полтора года выплачиваем ТОЛЬКО проценты, своими средствами мы можем насобирать треть автомобиля. 
Таких свидетельств масса. И это понятно. Ведь если даже все взносы аккуратно выплачиваются, то «Автоплан», мотивируя свои действия тем, что цены на автомобили у нас растут постоянно, присвоил право бесконечно долго тянуть деньги с клиентов, даже когда первоначальная сумма договора уже оплачена с лихвой. Пожалуй, что только одним ловко составленным договором это объяснить нельзя, поэтому не назрела ли необходимость детальной проверки деятельности «Автоплана» правоохранительными органами? Или мы опять будем ждать, когда критическая масса недовольных превысит некий порог, как это было с множеством иных финансовых «пирамид»?
Кирилл ПРОХОРОВ